服務客戶
蕪湖市地方金融監督管理局、蕪湖市中(zhōng)小(xiǎo)微企業
客戶簡介
蕪湖，安徽省地級市、雙核城市。地處長三角西南(nán)部，是華東重要的工(gōng)業基地、科教基地和綜合交通樞紐。蕪湖市下(xià)轄4個市轄區、4個縣，4個國家級開(kāi)發區，全市常住人口365.4萬人，市域内注冊企業超過24萬家。蕪湖是安徽第二大(dà)經濟體(tǐ)，是長江三角洲的中(zhōng)心地帶，作爲皖江開(kāi)發開(kāi)放(fàng)龍頭的地位和重要節點城市，以及長三角地區30個核心城市之一(yī)，蕪湖将成爲融入長三角的核心。
客戶需求
在蕪湖市融入長三角一(yī)體(tǐ)化更高質量發展和深化社會信用體(tǐ)系建設過程中(zhōng)，亟待通過信用信息的歸集、共享和應用，解決銀企信息不對稱問題，從而緩解中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資(zī)難、融資(zī)貴問題。
根據《關于加快建設金融和資(zī)本創新體(tǐ)系的實施意見》（皖政〔2017〕76 号）精神，爲進一(yī)步深化金融改革，創新融資(zī)模式，提升金融服務實體(tǐ)經濟發展能力，市政府決定在我(wǒ)市開(kāi)展中(zhōng)小(xiǎo)企業信用貸試點工(gōng)作。蕪湖市政府出台了《關于中(zhōng)小(xiǎo)企業信用貸試點工(gōng)作的實施意見》政策文件。蕪湖市将以地方金融監督管理局爲指導，政策性擔保機構、銀行和征信機構三方采用“征信機構+擔保+銀行”的方式，構建了基于大(dà)數據的中(zhōng)小(xiǎo)企業信用融資(zī)新體(tǐ)系。三方在建立風險共擔機制的基礎上，共同推行中(zhōng)小(xiǎo)企業大(dà)數據信用貸試點業務。
爲進一(yī)步暢通金融服務實體(tǐ)經濟渠道，推動金融機構創新服 務, 完善社會信用體(tǐ)系建設，切實解決中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)難融資(zī)貴，不斷提升金融服務經濟發展的能力，市政府決定進一(yī)步深化中(zhōng)小(xiǎo)企業信用貸試點改革。出台《關于進一(yī)步深化中(zhōng)小(xiǎo)企業信用貸試點改革的實施意見 （蕪政秘〔2019〕81号）》政策文件，由政策性擔保機構、銀行和征信機構三方繼續開(kāi)展中(zhōng)小(xiǎo)企業大(dà)數據信用貸業務。
服務内容
在“中(zhōng)小(xiǎo)企業大(dà)數據信用貸”設計和實際應用中(zhōng)，惠國征信以信用價值爲基礎，改造了傳統的以信用風險爲基礎的信用評價體(tǐ)系，有效改變了傳統信貸管理中(zhōng)過于偏重企業規模的信用風險評價方式，更加注重企業主營業務的成長性和資(zī)源配置的合理性等信用價值指标因素，爲中(zhōng)小(xiǎo)企業獲得信用貸款建立了準确、客觀的信用評價體(tǐ)系（已申請國家發明專利，專利号：201710669426.X）。
在信貸業務中(zhōng)，惠國征信依托大(dà)數據分(fēn)析和金融科技手段，采用“大(dà)數據信用評價+政策性擔保+銀行信用貸款”的方式，即在傳統的信貸交易場景中(zhōng)加入第三方大(dà)數據征信評價機構，爲拟貸的中(zhōng)小(xiǎo)企業提供盡調、評級和授信服務，并幫助企業獲得純信用無抵押貸款。
目前，凡是在蕪湖市登記注冊、有獨立法人資(zī)格、符合産業發展政策、有新增貸款需求的中(zhōng)小(xiǎo)企業，均可向征信機構或銀行提交申請，通過信用機構評價、銀行授信、政策性擔保增信，中(zhōng)小(xiǎo)企業可順利獲得無抵押、利率低、最高2000萬元的信用貸款。
當前，在蕪湖市，惠國征信已經與民強擔保集團、高新擔保公司、繁昌縣金繁擔保等建立緊密的合作關系，并與徽商(shāng)銀行、工(gōng)商(shāng)銀行、揚子銀行、中(zhōng)國銀行等金融機構通力合作，開(kāi)展中(zhōng)小(xiǎo)企業大(dà)數據信用貸業務，取得積極成效。
服務成效
數據顯示，利用中(zhōng)小(xiǎo)企業大(dà)數據信用貸模式進行融資(zī)的企業，信用融資(zī)年化綜合成本爲5.95%—7.255% ，單戶最高2000萬，平均放(fàng)款規模單戶615萬左右。對于解決中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)難融資(zī)貴的問題探索出了一(yī)條符合趨勢、切實有效、成果顯著的新模式。
截至2019年12月，依托線上服務平台和線下(xià)運營服務，惠國征信中(zhōng)小(xiǎo)企業信用貸模式累計授信超過32億元，累計發放(fàng)純信用貸款超過22億元，不良率低于3‰（低于千分(fēn)之三）。信易貸模式不但顯著拉動了蕪湖市GDP的增長，并且極大(dà)的改善了蕪湖市的營商(shāng)環境和金融生(shēng)态，又(yòu)給當地的招商(shāng)引資(zī)環境創造了有力條件。
2018年，惠國征信中(zhōng)小(xiǎo)企業大(dà)數據信用貸模式被國家發改委總結爲“信易貸”并發文向全國推廣。
2020年，惠國征信“中(zhōng)小(xiǎo)企業大(dà)數據信易貸模式”被國務院辦公廳收錄，并發文在全國範圍内推廣。
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