服務(wù)客戶
蕪湖(hú)市地方金融監督管理(lǐ)局、蕪湖(hú)市中(zhōng)小(xiǎo)微企業
客戶簡介
蕪湖(hú)，安(ān)徽省地級市、雙核城市。地處長(cháng)三角西南部，是華東重要的工(gōng)業基地、科(kē)教基地和綜合交通樞紐。蕪湖(hú)市下轄4個市轄區(qū)、4個縣，4個國(guó)家級開發區(qū)，全市常住人口365.4萬人，市域内注冊企業超過24萬家。蕪湖(hú)是安(ān)徽第二大經濟體(tǐ)，是長(cháng)江三角洲的中(zhōng)心地帶，作(zuò)為(wèi)皖江開發開放龍頭的地位和重要節點城市，以及長(cháng)三角地區(qū)30個核心城市之一，蕪湖(hú)将成為(wèi)融入長(cháng)三角的核心。
客戶需求
在蕪湖(hú)市融入長(cháng)三角一體(tǐ)化更高質(zhì)量發展和深化社會信用(yòng)體(tǐ)系建設過程中(zhōng)，亟待通過信用(yòng)信息的歸集、共享和應用(yòng)，解決銀企信息不對稱問題，從而緩解中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資難、融資貴問題。
根據《關于加快建設金融和資本創新(xīn)體(tǐ)系的實施意見》（皖政〔2017〕76 号）精(jīng)神，為(wèi)進一步深化金融改革，創新(xīn)融資模式，提升金融服務(wù)實體(tǐ)經濟發展能(néng)力，市政府決定在我市開展中(zhōng)小(xiǎo)企業信用(yòng)貸試點工(gōng)作(zuò)。蕪湖(hú)市政府出台了《關于中(zhōng)小(xiǎo)企業信用(yòng)貸試點工(gōng)作(zuò)的實施意見》政策文(wén)件。蕪湖(hú)市将以地方金融監督管理(lǐ)局為(wèi)指導，政策性擔保機構、銀行和征信機構三方采用(yòng)“征信機構+擔保+銀行”的方式，構建了基于大數據的中(zhōng)小(xiǎo)企業信用(yòng)融資新(xīn)體(tǐ)系。三方在建立風險共擔機制的基礎上，共同推行中(zhōng)小(xiǎo)企業大數據信用(yòng)貸試點業務(wù)。
為(wèi)進一步暢通金融服務(wù)實體(tǐ)經濟渠道，推動金融機構創新(xīn)服 務(wù), 完善社會信用(yòng)體(tǐ)系建設，切實解決中(zhōng)小(xiǎo)企業融資難融資貴，不斷提升金融服務(wù)經濟發展的能(néng)力，市政府決定進一步深化中(zhōng)小(xiǎo)企業信用(yòng)貸試點改革。出台《關于進一步深化中(zhōng)小(xiǎo)企業信用(yòng)貸試點改革的實施意見 （蕪政秘〔2019〕81号）》政策文(wén)件，由政策性擔保機構、銀行和征信機構三方繼續開展中(zhōng)小(xiǎo)企業大數據信用(yòng)貸業務(wù)。
服務(wù)内容
在“中(zhōng)小(xiǎo)企業大數據信用(yòng)貸”設計和實際應用(yòng)中(zhōng)，惠國(guó)征信以信用(yòng)價值為(wèi)基礎，改造了傳統的以信用(yòng)風險為(wèi)基礎的信用(yòng)評價體(tǐ)系，有(yǒu)效改變了傳統信貸管理(lǐ)中(zhōng)過于偏重企業規模的信用(yòng)風險評價方式，更加注重企業主營業務(wù)的成長(cháng)性和資源配置的合理(lǐ)性等信用(yòng)價值指标因素，為(wèi)中(zhōng)小(xiǎo)企業獲得信用(yòng)貸款建立了準确、客觀的信用(yòng)評價體(tǐ)系（已申請國(guó)家發明專利，專利号：201710669426.X）。
在信貸業務(wù)中(zhōng)，惠國(guó)征信依托大數據分(fēn)析和金融科(kē)技(jì )手段，采用(yòng)“大數據信用(yòng)評價+政策性擔保+銀行信用(yòng)貸款”的方式，即在傳統的信貸交易場景中(zhōng)加入第三方大數據征信評價機構，為(wèi)拟貸的中(zhōng)小(xiǎo)企業提供盡調、評級和授信服務(wù)，并幫助企業獲得純信用(yòng)無抵押貸款。
目前，凡是在蕪湖(hú)市登記注冊、有(yǒu)獨立法人資格、符合産(chǎn)業發展政策、有(yǒu)新(xīn)增貸款需求的中(zhōng)小(xiǎo)企業，均可(kě)向征信機構或銀行提交申請，通過信用(yòng)機構評價、銀行授信、政策性擔保增信，中(zhōng)小(xiǎo)企業可(kě)順利獲得無抵押、利率低、最高2000萬元的信用(yòng)貸款。
當前，在蕪湖(hú)市，惠國(guó)征信已經與民(mín)強擔保集團、高新(xīn)擔保公(gōng)司、繁昌縣金繁擔保等建立緊密的合作(zuò)關系，并與徽商(shāng)銀行、工(gōng)商(shāng)銀行、揚子銀行、中(zhōng)國(guó)銀行等金融機構通力合作(zuò)，開展中(zhōng)小(xiǎo)企業大數據信用(yòng)貸業務(wù)，取得積極成效。
服務(wù)成效
數據顯示，利用(yòng)中(zhōng)小(xiǎo)企業大數據信用(yòng)貸模式進行融資的企業，信用(yòng)融資年化綜合成本為(wèi)5.95%—7.255% ，單戶最高2000萬，平均放款規模單戶615萬左右。對于解決中(zhōng)小(xiǎo)企業融資難融資貴的問題探索出了一條符合趨勢、切實有(yǒu)效、成果顯著的新(xīn)模式。
截至2019年12月，依托線(xiàn)上服務(wù)平台和線(xiàn)下運營服務(wù)，惠國(guó)征信中(zhōng)小(xiǎo)企業信用(yòng)貸模式累計授信超過32億元，累計發放純信用(yòng)貸款超過22億元，不良率低于3‰（低于千分(fēn)之三）。信易貸模式不但顯著拉動了蕪湖(hú)市GDP的增長(cháng)，并且極大的改善了蕪湖(hú)市的營商(shāng)環境和金融生态，又(yòu)給當地的招商(shāng)引資環境創造了有(yǒu)力條件。
2018年，惠國(guó)征信中(zhōng)小(xiǎo)企業大數據信用(yòng)貸模式被國(guó)家發改委總結為(wèi)“信易貸”并發文(wén)向全國(guó)推廣。
2020年，惠國(guó)征信“中(zhōng)小(xiǎo)企業大數據信易貸模式”被國(guó)務(wù)院辦(bàn)公(gōng)廳收錄，并發文(wén)在全國(guó)範圍内推廣。
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