爲推動銀行保險機構持續改進小(xiǎo)微企業金融服務，進一(yī)步緩解小(xiǎo)微企業融資(zī)難融資(zī)貴問題，銀保監會于近日印發了《關于2019年進一(yī)步提升小(xiǎo)微企業金融服務質效的通知(zhī)》（以下(xià)簡稱《通知(zhī)》）。
觀大(dà)局、謀大(dà)勢、幹實事。在剛剛閉幕的全國兩會上，民營和小(xiǎo)微企業的發展成爲代表委員(yuán)們關注的話(huà)題。《政府工(gōng)作報告》中(zhōng)提出的一(yī)系列改革舉措、釋放(fàng)的一(yī)連串政策紅利，爲民營企業發展帶來春的氣息。
報告中(zhōng)說，2019年要下(xià)決心進行更大(dà)規模的減稅降費(fèi)，把增值稅和單位社保繳費(fèi)率降下(xià)來，減稅降費(fèi)紅利近2萬億元。最新消息顯示：“4月1日就要減增值稅，5月1日就要降社保費(fèi)率，全面推開(kāi)。”對于民營和小(xiǎo)微企業來說，這算是一(yī)波利好的“春暖”消息了。
爲推動銀行保險機構持續改進小(xiǎo)微企業金融服務，進一(yī)步緩解小(xiǎo)微企業融資(zī)難融資(zī)貴問題，銀保監會于近日印發了《關于2019年進一(yī)步提升小(xiǎo)微企業金融服務質效的通知(zhī)》（以下(xià)簡稱《通知(zhī)》）。
《通知(zhī)》表示，在提升小(xiǎo)微企業金融服務質效方面，要做到優化“兩增兩控”總體(tǐ)目标,推動小(xiǎo)微企業貸款繼續增量擴面；鞏固銀行業小(xiǎo)微企業貸款減費(fèi)讓利成效，帶動降低小(xiǎo)微企業綜合融資(zī)成本；拓寬信貸資(zī)金來源，繼續強化正向激勵；完善内部機制建設，充分(fēn)調動銀行基層“敢貸、願貸”的積極性。
不過，《通知(zhī)》也表示，在落實金融服務工(gōng)作中(zhōng)，要進一(yī)步提升風險管控能力。各銀行業金融機構要加強對小(xiǎo)微企業貸款資(zī)金流向的監測，做好貸中(zhōng)貸後檢查，确保貸款資(zī)金真正用于支持小(xiǎo)微企業和實體(tǐ)經濟，防止小(xiǎo)微企業貸款資(zī)金被挪用至政府平台、房地産等調控領域形成新風險隐患。
而在優化信貸技術和方式，提升服務效率方面，要充分(fēn)發揮差異化競争優勢。大(dà)中(zhōng)型商(shāng)業銀行要充分(fēn)發揮技術、資(zī)源優勢，進一(yī)步加強與互聯網、大(dà)數據的融合，深度挖掘自身金融數據和外(wài)部征信數據資(zī)源，在加強合規管理和風險控制的前提下(xià)，探索研究全流程線上貸款業務模式。
此外(wài)，《通知(zhī)》還就推動健全信用信息體(tǐ)系、深化“銀擔”“銀保”合作等方面作出具體(tǐ)安排。
推動完善信用信息體(tǐ)系建設，進一(yī)步緩解銀企信息不對稱難題
繼續深化“銀稅互動”
各級監管部門要進一(yī)步與市場監管部門建立和完善銀商(shāng)合作聯席會議制度，鼓勵銀行業金融機構充分(fēn)利用小(xiǎo)微企業名錄系統，挖掘具備有效信貸需求的小(xiǎo)微企業客戶，定期交換逃廢銀行債務和工(gōng)商(shāng)行政處罰的企業信息，實現失信聯合懲戒、守信聯合激勵。
推動建立省市級小(xiǎo)微企業信用信息共享平台
各級監管部門要積極配合和推動地方政府，進一(yī)步整合市場監管、稅務、法院、公安、海關、房管、電力等多個部門的小(xiǎo)微企業信用信息，實現信息的自動采集、查詢和實時更新。
推動完善小(xiǎo)微企業增信體(tǐ)系，提高風險分(fēn)擔能力和水平
進一(yī)步深化“銀擔合作”機制
各級監管部門要充分(fēn)發揮國家和地方融資(zī)擔保基金的作用，積極構建政府性融資(zī)擔保機構和商(shāng)業銀行共同參與的風險分(fēn)擔機制，通過利益融合、激勵相容，實現增信分(fēn)險。在依法合規、風險可控的前提下(xià)，引導商(shāng)業銀行對融資(zī)擔保機構适度降低授信門檻、簡化授信程序，将更多符合條件的融資(zī)擔保機構納入合作範圍，在授信額度、放(fàng)大(dà)倍數、利率水平、續貸條件等方面對小(xiǎo)微企業提供更多優惠。
進一(yī)步加大(dà)“銀保合作”力度
各級監管部門要引導銀行業金融機構和保險公司加強合作，建立風險共擔機制，完善工(gōng)作聯系機制，強化銀保雙方系統對接，實現業務數據信息共享。
推動完善信用信息體(tǐ)系建設，不僅能緩解銀企信息不對稱難題，而且深化“銀擔”“銀保”合作機制，也能推動完善民營和中(zhōng)小(xiǎo)微企業增信體(tǐ)系，提高風險分(fēn)擔能力和水平，緩解企業融資(zī)難、融資(zī)貴的難題。
新時代、新使命、新擔當。作爲國内領先的征信服務機構，惠國征信始終以緻力征信科技創新、服務信用城市建設、助力中(zhōng)小(xiǎo)企業成長、促進地方經濟發展爲使命，爲各級地方政府、金融機構及中(zhōng)小(xiǎo)企業持續提供全方位、強應用、高質量、快速度的征信産品和服務。
其中(zhōng)，在信用體(tǐ)系建設方面，惠國征信以完整的平台體(tǐ)系、模型算法體(tǐ)系、業務應用體(tǐ)系和完善的運營機制爲支撐，助力蕪湖市完成了信用體(tǐ)系頂層規劃設計、建設、運營等任務，實現了信用信息數據歸集管理、在線實時交換、流轉、共享和查核等功能，并創新性地形成信用數據一(yī)處管理、多處使用的機制。
在信用體(tǐ)系建設的基礎上，惠國征信以政務大(dà)數據爲基礎，以應用爲導向，提供社會信用信息共享應用服務，即：公共信用信息服務平台、個人信用分(fēn)及信易+場景以及信用大(dà)數據運行分(fēn)析系統三大(dà)類産品以及信用産品運營服務。目前，在政務、公共和個人服務等方面，惠國征信創新産品設計，提供多領域、多場景、全方位的守信正向激勵和失信聯合懲戒應用服務。
作爲專業性的征信服務機構，成立兩年多來，惠國在征信應用模型設計、征信技術研發、征信金融科技産品研制等方面取得了顯著的成效。其中(zhōng)，惠國征信創新設計的“征信機構+銀行+擔保”的中(zhōng)小(xiǎo)企業大(dà)數據信用貸融資(zī)模式，有效解決了中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)難融資(zī)貴的問題。
傳統信貸模式對企業的風險評價是基于違約概率的分(fēn)析，天然地排斥規模較小(xiǎo)的中(zhōng)小(xiǎo)企業。而惠國征信大(dà)數據信用貸融資(zī)模式回歸信貸本元，創新性地以投行思維來做短期債權業務，偏重投資(zī)分(fēn)析的價值評估，其核心基礎是行業分(fēn)析+經營分(fēn)析+财務分(fēn)析，注重的是行業發展空間、企業成長能力和資(zī)源配置效率。
在推動“信易貸”融資(zī)服務方面，惠國征信依托獨有的模型算法技術，以大(dà)數據的方式實現了企業内部真實經營信息動态跟蹤、實時獲取，緩解了信貸交易場景中(zhōng)的信息不對稱難題，并在傳統的信貸交易場景中(zhōng)加入第三方的大(dà)數據征信評級機構，由評級機構對拟貸的中(zhōng)小(xiǎo)企業做基于投行思維的大(dà)數據信用評級，并對授信提出專業性建議，再由銀行按照評級機構的評級及授信建議完成對拟貸中(zhōng)小(xiǎo)企業的純信用授信放(fàng)款。
惠國“信易貸”模式實現了業務鏈條中(zhōng)多個主體(tǐ)共同參與，協同合作，既緩解了銀企信息不對稱的難題，又(yòu)提高了風險分(fēn)擔能力和水平，讓金融機構敢貸、願貸，從而創新性地解決了中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)難、融資(zī)貴的課題。
勇立潮頭迎風起，創新實踐出真章。以政策導向爲指引，以完善的服務體(tǐ)系和業務體(tǐ)系爲支撐，立足市場需求，創新思路，探索先行，在實踐中(zhōng)練出真本領、真能力，這是惠征信的立業之本、創新之源。
讓信用體(tǐ)現價值，讓金融科技服務實體(tǐ)經濟，讓專業成就行業領先。征信風起，惠國已揚帆。
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