為(wèi)推動銀行保險機構持續改進小(xiǎo)微企業金融服務(wù)，進一步緩解小(xiǎo)微企業融資難融資貴問題，銀保監會于近日印發了《關于2019年進一步提升小(xiǎo)微企業金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡稱《通知》）。
觀大局、謀大勢、幹實事。在剛剛閉幕的全國(guó)兩會上，民(mín)營和小(xiǎo)微企業的發展成為(wèi)代表委員們關注的話題。《政府工(gōng)作(zuò)報告》中(zhōng)提出的一系列改革舉措、釋放的一連串政策紅利，為(wèi)民(mín)營企業發展帶來春的氣息。
報告中(zhōng)說，2019年要下決心進行更大規模的減稅降費，把增值稅和單位社保繳費率降下來，減稅降費紅利近2萬億元。最新(xīn)消息顯示：“4月1日就要減增值稅，5月1日就要降社保費率，全面推開。”對于民(mín)營和小(xiǎo)微企業來說，這算是一波利好的“春暖”消息了。
為(wèi)推動銀行保險機構持續改進小(xiǎo)微企業金融服務(wù)，進一步緩解小(xiǎo)微企業融資難融資貴問題，銀保監會于近日印發了《關于2019年進一步提升小(xiǎo)微企業金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》表示，在提升小(xiǎo)微企業金融服務(wù)質(zhì)效方面，要做到優化“兩增兩控”總體(tǐ)目标,推動小(xiǎo)微企業貸款繼續增量擴面；鞏固銀行業小(xiǎo)微企業貸款減費讓利成效，帶動降低小(xiǎo)微企業綜合融資成本；拓寬信貸資金來源，繼續強化正向激勵；完善内部機制建設，充分(fēn)調動銀行基層“敢貸、願貸”的積極性。
不過，《通知》也表示，在落實金融服務(wù)工(gōng)作(zuò)中(zhōng)，要進一步提升風險管控能(néng)力。各銀行業金融機構要加強對小(xiǎo)微企業貸款資金流向的監測，做好貸中(zhōng)貸後檢查，确保貸款資金真正用(yòng)于支持小(xiǎo)微企業和實體(tǐ)經濟，防止小(xiǎo)微企業貸款資金被挪用(yòng)至政府平台、房地産(chǎn)等調控領域形成新(xīn)風險隐患。
而在優化信貸技(jì )術和方式，提升服務(wù)效率方面，要充分(fēn)發揮差異化競争優勢。大中(zhōng)型商(shāng)業銀行要充分(fēn)發揮技(jì )術、資源優勢，進一步加強與互聯網、大數據的融合，深度挖掘自身金融數據和外部征信數據資源，在加強合規管理(lǐ)和風險控制的前提下，探索研究全流程線(xiàn)上貸款業務(wù)模式。
此外，《通知》還就推動健全信用(yòng)信息體(tǐ)系、深化“銀擔”“銀保”合作(zuò)等方面作(zuò)出具(jù)體(tǐ)安(ān)排。
推動完善信用(yòng)信息體(tǐ)系建設，進一步緩解銀企信息不對稱難題
繼續深化“銀稅互動”
各級監管部門要進一步與市場監管部門建立和完善銀商(shāng)合作(zuò)聯席會議制度，鼓勵銀行業金融機構充分(fēn)利用(yòng)小(xiǎo)微企業名(míng)錄系統，挖掘具(jù)備有(yǒu)效信貸需求的小(xiǎo)微企業客戶，定期交換逃廢銀行債務(wù)和工(gōng)商(shāng)行政處罰的企業信息，實現失信聯合懲戒、守信聯合激勵。
推動建立省市級小(xiǎo)微企業信用(yòng)信息共享平台
各級監管部門要積極配合和推動地方政府，進一步整合市場監管、稅務(wù)、法院、公(gōng)安(ān)、海關、房管、電(diàn)力等多(duō)個部門的小(xiǎo)微企業信用(yòng)信息，實現信息的自動采集、查詢和實時更新(xīn)。
推動完善小(xiǎo)微企業增信體(tǐ)系，提高風險分(fēn)擔能(néng)力和水平
進一步深化“銀擔合作(zuò)”機制
各級監管部門要充分(fēn)發揮國(guó)家和地方融資擔保基金的作(zuò)用(yòng)，積極構建政府性融資擔保機構和商(shāng)業銀行共同參與的風險分(fēn)擔機制，通過利益融合、激勵相容，實現增信分(fēn)險。在依法合規、風險可(kě)控的前提下，引導商(shāng)業銀行對融資擔保機構适度降低授信門檻、簡化授信程序，将更多(duō)符合條件的融資擔保機構納入合作(zuò)範圍，在授信額度、放大倍數、利率水平、續貸條件等方面對小(xiǎo)微企業提供更多(duō)優惠。
進一步加大“銀保合作(zuò)”力度
各級監管部門要引導銀行業金融機構和保險公(gōng)司加強合作(zuò)，建立風險共擔機制，完善工(gōng)作(zuò)聯系機制，強化銀保雙方系統對接，實現業務(wù)數據信息共享。
推動完善信用(yòng)信息體(tǐ)系建設，不僅能(néng)緩解銀企信息不對稱難題，而且深化“銀擔”“銀保”合作(zuò)機制，也能(néng)推動完善民(mín)營和中(zhōng)小(xiǎo)微企業增信體(tǐ)系，提高風險分(fēn)擔能(néng)力和水平，緩解企業融資難、融資貴的難題。
新(xīn)時代、新(xīn)使命、新(xīn)擔當。作(zuò)為(wèi)國(guó)内領先的征信服務(wù)機構，惠國(guó)征信始終以緻力征信科(kē)技(jì )創新(xīn)、服務(wù)信用(yòng)城市建設、助力中(zhōng)小(xiǎo)企業成長(cháng)、促進地方經濟發展為(wèi)使命，為(wèi)各級地方政府、金融機構及中(zhōng)小(xiǎo)企業持續提供全方位、強應用(yòng)、高質(zhì)量、快速度的征信産(chǎn)品和服務(wù)。
其中(zhōng)，在信用(yòng)體(tǐ)系建設方面，惠國(guó)征信以完整的平台體(tǐ)系、模型算法體(tǐ)系、業務(wù)應用(yòng)體(tǐ)系和完善的運營機制為(wèi)支撐，助力蕪湖(hú)市完成了信用(yòng)體(tǐ)系頂層規劃設計、建設、運營等任務(wù)，實現了信用(yòng)信息數據歸集管理(lǐ)、在線(xiàn)實時交換、流轉、共享和查核等功能(néng)，并創新(xīn)性地形成信用(yòng)數據一處管理(lǐ)、多(duō)處使用(yòng)的機制。
在信用(yòng)體(tǐ)系建設的基礎上，惠國(guó)征信以政務(wù)大數據為(wèi)基礎，以應用(yòng)為(wèi)導向，提供社會信用(yòng)信息共享應用(yòng)服務(wù)，即：公(gōng)共信用(yòng)信息服務(wù)平台、個人信用(yòng)分(fēn)及信易+場景以及信用(yòng)大數據運行分(fēn)析系統三大類産(chǎn)品以及信用(yòng)産(chǎn)品運營服務(wù)。目前，在政務(wù)、公(gōng)共和個人服務(wù)等方面，惠國(guó)征信創新(xīn)産(chǎn)品設計，提供多(duō)領域、多(duō)場景、全方位的守信正向激勵和失信聯合懲戒應用(yòng)服務(wù)。
作(zuò)為(wèi)專業性的征信服務(wù)機構，成立兩年多(duō)來，惠國(guó)在征信應用(yòng)模型設計、征信技(jì )術研發、征信金融科(kē)技(jì )産(chǎn)品研制等方面取得了顯著的成效。其中(zhōng)，惠國(guó)征信創新(xīn)設計的“征信機構+銀行+擔保”的中(zhōng)小(xiǎo)企業大數據信用(yòng)貸融資模式，有(yǒu)效解決了中(zhōng)小(xiǎo)企業融資難融資貴的問題。
傳統信貸模式對企業的風險評價是基于違約概率的分(fēn)析，天然地排斥規模較小(xiǎo)的中(zhōng)小(xiǎo)企業。而惠國(guó)征信大數據信用(yòng)貸融資模式回歸信貸本元，創新(xīn)性地以投行思維來做短期債權業務(wù)，偏重投資分(fēn)析的價值評估，其核心基礎是行業分(fēn)析+經營分(fēn)析+财務(wù)分(fēn)析，注重的是行業發展空間、企業成長(cháng)能(néng)力和資源配置效率。
在推動“信易貸”融資服務(wù)方面，惠國(guó)征信依托獨有(yǒu)的模型算法技(jì )術，以大數據的方式實現了企業内部真實經營信息動态跟蹤、實時獲取，緩解了信貸交易場景中(zhōng)的信息不對稱難題，并在傳統的信貸交易場景中(zhōng)加入第三方的大數據征信評級機構，由評級機構對拟貸的中(zhōng)小(xiǎo)企業做基于投行思維的大數據信用(yòng)評級，并對授信提出專業性建議，再由銀行按照評級機構的評級及授信建議完成對拟貸中(zhōng)小(xiǎo)企業的純信用(yòng)授信放款。
惠國(guó)“信易貸”模式實現了業務(wù)鏈條中(zhōng)多(duō)個主體(tǐ)共同參與，協同合作(zuò)，既緩解了銀企信息不對稱的難題，又(yòu)提高了風險分(fēn)擔能(néng)力和水平，讓金融機構敢貸、願貸，從而創新(xīn)性地解決了中(zhōng)小(xiǎo)企業融資難、融資貴的課題。
勇立潮頭迎風起，創新(xīn)實踐出真章。以政策導向為(wèi)指引，以完善的服務(wù)體(tǐ)系和業務(wù)體(tǐ)系為(wèi)支撐，立足市場需求，創新(xīn)思路，探索先行，在實踐中(zhōng)練出真本領、真能(néng)力，這是惠征信的立業之本、創新(xīn)之源。
讓信用(yòng)體(tǐ)現價值，讓金融科(kē)技(jì )服務(wù)實體(tǐ)經濟，讓專業成就行業領先。征信風起，惠國(guó)已揚帆。
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