近日，央行副行長(cháng)在兩會記者會上，用(yòng)“有(yǒu)人嫁女兒要看銀行征信報告”巧喻信用(yòng)的重要。關于個人信用(yòng)報告你了解多(duō)少？你的信用(yòng)水平如何？有(yǒu)不良記錄會影響買房、貸款嗎？本文(wén)将告訴你如何維護你的“信用(yòng)身份證”。
信用(yòng)報告知多(duō)少？
個人信用(yòng)報告是什麽？
是屬于你的"經濟身份證"，是記錄借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息的記錄。
信用(yòng)報告信息哪裏來？
放貸機構、公(gōng)用(yòng)事業單位、法院和政府部門等。
報告包含哪五類信息？
基本信息：包括身份信息、居住信息、職業信息等。
信貸信息：指借債還錢信息，是信用(yòng)報告中(zhōng)最核心的信息。
非金融負債信息：先消費後付款形成的信息，如電(diàn)信繳費。
公(gōng)共信息：社保公(gōng)積金信息、法院信息、收款信息、行政執法信息等。
查詢信息：過去2年内，何人何時何因閱查詢過信用(yòng)報告。
各類“信息”指什麽？
每天都在更新(xīn)，大部分(fēn)放貸機構每天都在向征信系統報送數據。
今天發生的變化，後天可(kě)能(néng)就會展示在信用(yòng)報告中(zhōng)。
信用(yòng)報告多(duō)長(cháng)時間更新(xīn)一次？
每天都在更新(xīn)，大部分(fēn)放貸機構每天都在向征信系統報送數據。
今天發生的變化，後天可(kě)能(néng)就會展示在信用(yòng)報告中(zhōng)。
一次失信終生記錄嗎？
不良信息：自不良行為(wèi)或時間終止之日起保留5年。
正面信息：信用(yòng)财富，一直展示在信用(yòng)報告中(zhōng)。
錯誤信息：立即更正。
信用(yòng)卡逾期1天會構成不良記錄嗎？
主要由各發卡行自行設定。
有(yǒu)寬限期的銀行：信用(yòng)卡持卡人在每月還款日之後的寬限期内還款，信用(yòng)記錄可(kě)不被銀行報送至征信系統。
沒有(yǒu)寬限期政策的銀行：還款日不還款款就會記為(wèi)逾期。
個人信用(yòng)報告怎麽查？
現場查詢：全國(guó)2000多(duō)個查詢點提供櫃台或自助終端查詢。具(jù)體(tǐ)地址咨詢：電(diàn)話400-810-8866/網址www.pbccrc.org.cn（常帶上本人有(yǒu)效身份證件原件及複印件）。
網上查詢：網址www.pbccrc.org.cn提交申請後次日得到。
其他(tā)渠道：商(shāng)業銀行櫃台及網銀委托查詢正在試點。
【注意】每人一年有(yǒu)兩次免費查詢機會，如果發現信用(yòng)記錄有(yǒu)問題，應及時提出異議以便得到糾正。
這些情況将産(chǎn)生不良記錄
信用(yòng)卡連續三次（兩年内累計六次）逾期還款。
房貸、車(chē)貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
逾期借款利率上調，仍按原金額支付"月供"，産(chǎn)生欠息逾期。
信用(yòng)卡透支消費、按揭貸款沒有(yǒu)及時按期還款。
個人信用(yòng)卡出現套現的行為(wèi)。
睡眠信用(yòng)卡激活後不使用(yòng)也會有(yǒu)年費，不繳納可(kě)能(néng)産(chǎn)生負面信用(yòng)記錄。
為(wèi)第三方提供擔保時，第三方沒有(yǒu)按時償還貸款。
欠賬等經濟糾紛。
水、電(diàn)、燃氣費不按時交款。
報告這樣記錄"逾期"
當前逾期期數：當前連續未按合同規定金額或最低還款額還款的次數。
當前逾期金額：當前未按合同規定金額或最低還款額還款的總金額。
逾期持續月數：截至日前某一次逾期行為(wèi)持續的月份數。
逾期金額：截至目前某一次逾期行為(wèi)應還未還的金額。
逾期月份：貸款或信用(yòng)卡賬戶存在逾期的月份。
【注意】違約、欠稅及法院信息和行政處罰信息等不良信息，将在信用(yòng)報告中(zhōng)用(yòng)紅框或紅字表示。
助學(xué)貸款拖欠不還款。
手機扣費與銀行卡挂鈎，手機停用(yòng)後欠月租費形成逾期。
被冒用(yòng)身份證産(chǎn)生信用(yòng)卡欠費記錄。
信用(yòng)卡消費後要注意什麽？
收到賬單後仔細閱讀，每次消費都應核對清楚。
刷卡底單保存好，方便之後核對交易記錄。
可(kě)疑消費早核實，确系盜刷的可(kě)申請拒付。
管好卡片和密碼，主動防盜保證安(ān)全。
如何維護良好信用(yòng)記錄？
如果有(yǒu)貸款、信用(yòng)卡，要記清還款日期，做到按時、足額還款。
量入為(wèi)出，不要過度負債。
在銀行申請貸款、信用(yòng)卡時準确填寫申請信息，信息有(yǒu)變化及時通知銀行。
如果發生逾期，應立即把欠款還上。
定期查詢信用(yòng)報告，主動關心自己的信用(yòng)記錄，如果發現信用(yòng)記錄有(yǒu)問題，應及時提出異議以便得到糾正。
信息來源：中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行征信中(zhōng)心、信用(yòng)中(zhōng)國(guó)等
延伸閱讀
惠國(guó)征信：緊跟“信”步伐，縱深服務(wù)信用(yòng)體(tǐ)系建設
自2014年我國(guó)首部國(guó)家級社會信用(yòng)體(tǐ)系建設專項規劃《社會信用(yòng)體(tǐ)系建設規劃綱要(2014-2020年)》出台以來，全國(guó)社會信用(yòng)體(tǐ)系建設的工(gōng)作(zuò)格局逐步形成，各領域各地區(qū)的信用(yòng)政策制度密集出台，信用(yòng)示範城市建設和各地的信用(yòng)創新(xīn)應用(yòng)亮點突出。
随着社會信用(yòng)體(tǐ)系建設的深入推進，全社會的信用(yòng)意識逐漸增強，信用(yòng)不僅在“信用(yòng)報告”、“失信黑名(míng)單”“老賴”等名(míng)詞中(zhōng)成為(wèi)主角，而且在推進社會治理(lǐ)和優化營商(shāng)環境中(zhōng)的作(zuò)用(yòng)也日益凸顯。
在今年全國(guó)兩會期間，多(duō)位代表紛紛表示，雖然社會信用(yòng)體(tǐ)系建設取得了初步進展，但是社會失信問題依然存在，因此，可(kě)以從信用(yòng)立法、數據共享、市場培育、信用(yòng)監管、信用(yòng)應用(yòng)等五個方面健全社會信用(yòng)體(tǐ)系，從而進一步加大信用(yòng)信息平台建設力度，擴充信息采集範圍，完善社會信用(yòng)體(tǐ)系，促進金融服務(wù)實體(tǐ)經濟。
作(zuò)為(wèi)國(guó)内領先的征信服務(wù)機構，惠國(guó)征信集完整的平台體(tǐ)系、模型算法體(tǐ)系、業務(wù)應用(yòng)體(tǐ)系和運營機制于一體(tǐ)，依托頂尖的征信團隊和金融征信技(jì )術，惠國(guó)征信緻力于打造中(zhōng)國(guó)社會信用(yòng)體(tǐ)系的樣闆和具(jù)有(yǒu)廣闊前景的商(shāng)業征信模式。成立兩年多(duō)來，在社會信用(yòng)體(tǐ)系建設方面，惠國(guó)征信已為(wèi)全國(guó)多(duō)個地市級政府提供多(duō)層次的信用(yòng)服務(wù)，取得了多(duō)項具(jù)有(yǒu)推廣價值的創新(xīn)成果。
在社會信用(yòng)體(tǐ)系建設及運營方面，以政務(wù)大數據為(wèi)基礎，以應用(yòng)為(wèi)導向，惠國(guó)征信建立了以公(gōng)共信用(yòng)信息服務(wù)平台、個人信用(yòng)分(fēn)及信易＋場景應用(yòng)和信用(yòng)大數據運行分(fēn)析系統三大類産(chǎn)品為(wèi)主，以信用(yòng)産(chǎn)品運營服務(wù)為(wèi)輔的服務(wù)模式。在地級市信用(yòng)體(tǐ)系建設實踐中(zhōng)，惠國(guó)征信助力蕪湖(hú)市在全國(guó)信用(yòng)信息共享平台和信用(yòng)門戶網站建設評比中(zhōng)取得了前三名(míng)的優異成績。
此外，在“信易＋”場景應用(yòng)方面，惠國(guó)征信以社會信用(yòng)體(tǐ)系建設為(wèi)前提，在市民(mín)政務(wù)數據的基礎上，積極探索個人信用(yòng)分(fēn)的價值應用(yòng)服務(wù)。在“信易+”産(chǎn)品創新(xīn)方面，惠國(guó)征信以基本信息、社會責任、社會公(gōng)益、遵紀守法和履約行為(wèi)五大維度體(tǐ)現居民(mín)信用(yòng)分(fēn)，依托近百餘項衍生指标的統計學(xué)專業模型，并運用(yòng)大數據技(jì )術對數據進行分(fēn)析、提煉，形成覆蓋區(qū)域18歲以上全部常駐人口的個人信用(yòng)分(fēn)——樂惠分(fēn)。
當前，惠國(guó)征信以信用(yòng)分(fēn)（樂惠分(fēn)）為(wèi)抓手，率先在地市一級開展市場化、社會化的守信正向激勵活動，提供國(guó)内領先的“信易＋”應用(yòng)場景運營服務(wù)。據悉，樂惠分(fēn)在蕪湖(hú)已提供信易批、信易租、信易遊、信易租、信用(yòng)晴雨傘等十大類場景應用(yòng)服務(wù)。目前，在相關地市的行政審批、旅遊、文(wén)化、健康、就業等領域落地“信易＋”應用(yòng)服務(wù)近50個，激勵總數10餘萬人次。
信用(yòng)像水一樣，以潤物(wù)細無聲的方式，深入到社會生活的方方面面。在推進社會治理(lǐ)和優化營商(shāng)環境中(zhōng)，信用(yòng)是一種軟實力，更是一種“硬實力”。作(zuò)為(wèi)信用(yòng)體(tǐ)系建設的探索者和服務(wù)者，惠國(guó)征信将不斷提高征信科(kē)技(jì )水平，創新(xīn)服務(wù)模式，為(wèi)各地市信用(yòng)體(tǐ)系建設助力添彩。
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