近日，央行副行長在兩會記者會上，用“有人嫁女兒要看銀行征信報告”巧喻信用的重要。關于個人信用報告你了解多少？你的信用水平如何？有不良記錄會影響買房、貸款嗎(ma)？本文将告訴你如何維護你的“信用身份證”。
信用報告知(zhī)多少？
個人信用報告是什麽？
是屬于你的"經濟身份證"，是記錄借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息的記錄。
信用報告信息哪裏來？
放(fàng)貸機構、公用事業單位、法院和政府部門等。
報告包含哪五類信息？
基本信息：包括身份信息、居住信息、職業信息等。
信貸信息：指借債還錢信息，是信用報告中(zhōng)最核心的信息。
非金融負債信息：先消費(fèi)後付款形成的信息，如電信繳費(fèi)。
公共信息：社保公積金信息、法院信息、收款信息、行政執法信息等。
查詢信息：過去(qù)2年内，何人何時何因閱查詢過信用報告。
各類“信息”指什麽？
每天都在更新，大(dà)部分(fēn)放(fàng)貸機構每天都在向征信系統報送數據。
今天發生(shēng)的變化，後天可能就會展示在信用報告中(zhōng)。
信用報告多長時間更新一(yī)次？
每天都在更新，大(dà)部分(fēn)放(fàng)貸機構每天都在向征信系統報送數據。
今天發生(shēng)的變化，後天可能就會展示在信用報告中(zhōng)。
一(yī)次失信終生(shēng)記錄嗎(ma)？
不良信息：自不良行爲或時間終止之日起保留5年。
正面信息：信用财富，一(yī)直展示在信用報告中(zhōng)。
錯誤信息：立即更正。
信用卡逾期1天會構成不良記錄嗎(ma)？
主要由各發卡行自行設定。
有寬限期的銀行：信用卡持卡人在每月還款日之後的寬限期内還款，信用記錄可不被銀行報送至征信系統。
沒有寬限期政策的銀行：還款日不還款款就會記爲逾期。
個人信用報告怎麽查？
現場查詢：全國2000多個查詢點提供櫃台或自助終端查詢。具體(tǐ)地址咨詢：電話(huà)400-810-8866/網址www.pbccrc.org.cn（常帶上本人有效身份證件原件及複印件）。
網上查詢：網址www.pbccrc.org.cn提交申請後次日得到。
其他渠道：商(shāng)業銀行櫃台及網銀委托查詢正在試點。
【注意】每人一(yī)年有兩次免費(fèi)查詢機會，如果發現信用記錄有問題，應及時提出異議以便得到糾正。
這些情況将産生(shēng)不良記錄
信用卡連續三次（兩年内累計六次）逾期還款。
房貸、車(chē)貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
逾期借款利率上調，仍按原金額支付"月供"，産生(shēng)欠息逾期。
信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒有及時按期還款。
個人信用卡出現套現的行爲。
睡眠信用卡激活後不使用也會有年費(fèi)，不繳納可能産生(shēng)負面信用記錄。
爲第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款。
欠賬等經濟糾紛。
水、電、燃氣費(fèi)不按時交款。
報告這樣記錄"逾期"
當前逾期期數：當前連續未按合同規定金額或最低還款額還款的次數。
當前逾期金額：當前未按合同規定金額或最低還款額還款的總金額。
逾期持續月數：截至日前某一(yī)次逾期行爲持續的月份數。
逾期金額：截至目前某一(yī)次逾期行爲應還未還的金額。
逾期月份：貸款或信用卡賬戶存在逾期的月份。
【注意】違約、欠稅及法院信息和行政處罰信息等不良信息，将在信用報告中(zhōng)用紅框或紅字表示。
助學貸款拖欠不還款。
手機扣費(fèi)與銀行卡挂鈎，手機停用後欠月租費(fèi)形成逾期。
被冒用身份證産生(shēng)信用卡欠費(fèi)記錄。
信用卡消費(fèi)後要注意什麽？
收到賬單後仔細閱讀，每次消費(fèi)都應核對清楚。
刷卡底單保存好，方便之後核對交易記錄。
可疑消費(fèi)早核實，确系盜刷的可申請拒付。
管好卡片和密碼，主動防盜保證安全。
如何維護良好信用記錄？
如果有貸款、信用卡，要記清還款日期，做到按時、足額還款。
量入爲出，不要過度負債。
在銀行申請貸款、信用卡時準确填寫申請信息，信息有變化及時通知(zhī)銀行。
如果發生(shēng)逾期，應立即把欠款還上。
定期查詢信用報告，主動關心自己的信用記錄，如果發現信用記錄有問題，應及時提出異議以便得到糾正。
信息來源：中(zhōng)國人民銀行征信中(zhōng)心、信用中(zhōng)國等
延伸閱讀
惠國征信：緊跟“信”步伐，縱深服務信用體(tǐ)系建設
自2014年我(wǒ)國首部國家級社會信用體(tǐ)系建設專項規劃《社會信用體(tǐ)系建設規劃綱要(2014-2020年)》出台以來，全國社會信用體(tǐ)系建設的工(gōng)作格局逐步形成，各領域各地區的信用政策制度密集出台，信用示範城市建設和各地的信用創新應用亮點突出。
随着社會信用體(tǐ)系建設的深入推進，全社會的信用意識逐漸增強，信用不僅在“信用報告”、“失信黑名單”“老賴”等名詞中(zhōng)成爲主角，而且在推進社會治理和優化營商(shāng)環境中(zhōng)的作用也日益凸顯。
在今年全國兩會期間，多位代表紛紛表示，雖然社會信用體(tǐ)系建設取得了初步進展，但是社會失信問題依然存在，因此，可以從信用立法、數據共享、市場培育、信用監管、信用應用等五個方面健全社會信用體(tǐ)系，從而進一(yī)步加大(dà)信用信息平台建設力度，擴充信息采集範圍，完善社會信用體(tǐ)系，促進金融服務實體(tǐ)經濟。
作爲國内領先的征信服務機構，惠國征信集完整的平台體(tǐ)系、模型算法體(tǐ)系、業務應用體(tǐ)系和運營機制于一(yī)體(tǐ)，依托頂尖的征信團隊和金融征信技術，惠國征信緻力于打造中(zhōng)國社會信用體(tǐ)系的樣闆和具有廣闊前景的商(shāng)業征信模式。成立兩年多來，在社會信用體(tǐ)系建設方面，惠國征信已爲全國多個地市級政府提供多層次的信用服務，取得了多項具有推廣價值的創新成果。
在社會信用體(tǐ)系建設及運營方面，以政務大(dà)數據爲基礎，以應用爲導向，惠國征信建立了以公共信用信息服務平台、個人信用分(fēn)及信易＋場景應用和信用大(dà)數據運行分(fēn)析系統三大(dà)類産品爲主，以信用産品運營服務爲輔的服務模式。在地級市信用體(tǐ)系建設實踐中(zhōng)，惠國征信助力蕪湖市在全國信用信息共享平台和信用門戶網站建設評比中(zhōng)取得了前三名的優異成績。
此外(wài)，在“信易＋”場景應用方面，惠國征信以社會信用體(tǐ)系建設爲前提，在市民政務數據的基礎上，積極探索個人信用分(fēn)的價值應用服務。在“信易+”産品創新方面，惠國征信以基本信息、社會責任、社會公益、遵紀守法和履約行爲五大(dà)維度體(tǐ)現居民信用分(fēn)，依托近百餘項衍生(shēng)指标的統計學專業模型，并運用大(dà)數據技術對數據進行分(fēn)析、提煉，形成覆蓋區域18歲以上全部常駐人口的個人信用分(fēn)——樂惠分(fēn)。
當前，惠國征信以信用分(fēn)（樂惠分(fēn)）爲抓手，率先在地市一(yī)級開(kāi)展市場化、社會化的守信正向激勵活動，提供國内領先的“信易＋”應用場景運營服務。據悉，樂惠分(fēn)在蕪湖已提供信易批、信易租、信易遊、信易租、信用晴雨傘等十大(dà)類場景應用服務。目前，在相關地市的行政審批、旅遊、文化、健康、就業等領域落地“信易＋”應用服務近50個，激勵總數10餘萬人次。
信用像水一(yī)樣，以潤物(wù)細無聲的方式，深入到社會生(shēng)活的方方面面。在推進社會治理和優化營商(shāng)環境中(zhōng)，信用是一(yī)種軟實力，更是一(yī)種“硬實力”。作爲信用體(tǐ)系建設的探索者和服務者，惠國征信将不斷提高征信科技水平，創新服務模式，爲各地市信用體(tǐ)系建設助力添彩。
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